адвокатское бюро "Действие"

Банкротство граждан

круглосуточная служба поддержки
WHATSAPP
+7(499)343-12-24
СПРАВОЧНЫЙ ЦЕНТР
ВЫХОД ЕСТЬ!

ЕСЛИ У МЕНЯ ИПОТЕКА

Новый взгляд на особенности банкротства при наличии обязательств обеспеченных залогом недвижимости
Думаете все просто? Совсем не так.
Сперва любой ответит, что банкротится при проблеме с платежами по ипотечному кредиту не имеет смысла и это как бег на месте. Ответ обычно один - все равно останешься без квартиры.
Это абсолютно верно, но есть нюансы.
Как говорят фокусники, "следите за руками, Господа!"
Вы сейчас сами придете к пониманию.
1
Всем известно, что после всех судебных процедур и исполнительного производства по отъему залога, зачастую заемщик остается без квартиры да еще и с "хвостом" в виде приличного долга. Это наследство состоит из части кредита и штрафов, не погашенных после реализации квартиры. Сумма после обвала рынка и взлета курса иностранных валют бывает сопоставима со стоимостью нового жилья.
В этом случае ответ однозначен. Хвост из этих долгов отрубается только в процедуре банкротства. Фактически если вовремя запустить процедуру, то ее оплачивает банк. Если оставить на потом, то это уже за ваш счет.
2
Если квартира реализуется в ходе исполнительного производства, то 100 процентов средств уходят в банк. В банкротстве только 80!
Остальные идут на текущие платежи, в том числе ЖКХ, судебные расходы и затраты финансового управляющего, а потом попадают в конкурсную массу и остальным кредиторам. В свою очередь из конкурсной массы можно исключить прожиточный минимум на иждивенца семьи.
Из этого следует, что в процедуре банкротства банк начинает финансировать расходы по делу, содержит вашу семью, платит другим кредиторам среди которых вполне возможно есть близкие люди или кредиторы, перед которыми у вас, возможно, осталось чувство вины.
3
Когда банки судятся с ипотечными заемщиками суды оказывают им всяческие преференции по части сокращения сроков процесса. Бывают случаи молниеносного рассмотрения дела в обоих инстанциях.
За тем в исполнительном производстве пристав с небывалой проворностью начинает выселять должника из жилья. Особо мотивированные служители закона умудряются выкинуть семью на улицу за 5 рабочих дней.
Получается, что через пол года от начала суда должник уже будет на улице. И все. Дальше надо как-то встряхнуться, начать работать, оплачивать аренду жилья
и ... отдавать остаток долга.
Процедура банкротства опять дает сто очков в перед. Если правильно подобрать момент обращения с заявлением о банкротстве, то банк начинает вас содержать.
Исполнительное производство прекращается, вы продолжаете жить в квартире до ее продажи и даже дольше, не платите коммунальные платежи, судебные расходы, получаете прожиточный минимум.
Например выгода на семью из должника и двоих иждивенцев только по экономии на аренду жилья и прожиточном минимуме в Москве порядка 80 тысяч рублей в месяц. Это около 50 тысяч в прямом денежном выражении за счет исключения из конкурсной массы прожиточного минимума на троих, а также стоимости аренды однокомнатной квартиры 30 тысяч.
А процедура при грамотной работе всех участников процесса может продлиться и 18 месяцев.
Как видно в любой даже как казалось бы безвыходной ситуации есть варианты получить выгоду. Для этого нужны знания и творческий подход к делу.

Знания, опыт помогут недостаток превратить в преимущество. Все банкротные дела не похожи и в каждом есть свобода для творчества юриста.